Kredi kartı asgari ödeme tutarı, kart borcunuzu ödeyeceğiniz son güne kadar ödemeniz gereken en düşük miktardır. Bu tutarın altında ödeme yaptığınız durumlarda kartınıza gecikme faizi işler. Asgari tutarda veya asgari tutarın altındaki miktarda ödeme yaptığınız durumlarda dönem borcunuzun kalanına sadece akdi faiz yansır.
Hayatımızın pek çok alanında avantaj ve kolaylık sunan kredi kartları dikkatli bir şekilde kullanılmalıdır. Harcama ve ödeme tutarlarına dikkat edilmeden kullanılan kartlarda kişiler, borç ödeme konusunda zorluk yaşayabilir. Böyle bir durum olmaması için hesap özeti borçları ve asgari ödeme tutarları dikkatle takip edilerek hesaplı bir şekilde harcama yapılmalıdır.
Banka tarafından belirlenen asgari ödeme tutarı, kredi kartınızın son ödeme tarihine kadar yatırılmalıdır. İki dönem boyunca asgarisi ödenmeyen kredi kartlarında kart, banka tarafından idari takibe alınır. Üç dönem sonunda da asgari borç ödenmezse kart kullanıma ve nakit çekime kapatılır. Ödemelerdeki gecikmeler de kart sahibinin kredi notuna olumsuz bir şekilde etki eder. Yapılacak olan asgari ödeme tutarı ise kart limitine göre değişiklik gösterir. Bu ödeme tutarları ise yasal düzenlemeler ve yönetmelikler uyarınca yapılır.
Kredi Kartı Asgari Borç Hesaplama
Yönetmelikte yer alan maddelere göre;
1 Kasım 2024’ten itibaren:
Asgari ödeme oranında yapılan düzenlemeyle, dönem borcunun %20’si olan alt sınır 25 bin liradan 50 bin liraya yükseltildi. Bu değişiklikle birlikte, kredi kartı limiti 50 bin lira ve altında olan kartlar için asgari ödeme oranı dönem borcunun %20’si olarak belirlendi. 50 bin lira ve üzeri kredi kartları için ise bu oran %40 olacak.
BDDK’nın attığı adımlara paralel olarak TCMB, bireysel kredi kartlarına uygulanan azami akdi faiz oranlarını, kartların dönem borçlarına göre referans orana bağlı olarak farklılaştırdı. Yeni oranlar 24 Ekim’de açıklanacak ve 1 Kasım 2024’te yürürlüğe girecek.
Referans oran sabit kalırsa, azami akdi faiz oranları şu şekilde belirlenecek:
- Dönem borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için %3,50,
- 25 bin ila 150 bin lira arası kredi kartlarında %4,25,
- 150 bin liranın üzerinde olan kartlar için %4,75.
Kredi kartlarıyla yapılan nakit çekimlerde uygulanan azami akdi faiz oranı %5 seviyesinde korunacak.
1 Kasım 2024 öncesi geçerli uygulamalar:
Yeni Kullanıcılar: İlk yılını doldurmamış kredi kartları için asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %40’ı.
Kredi Kartı Limiti 0 – 20.000 TL Arası: Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %20’si.
Kredi Kartı Limiti 20.001 – 25.000 TL Arası: Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %25’i.
Kredi Kartı Limiti 25.001 TL ve Üzeri: Asgari ödeme tutarı, dönem borcunun %30’u.
Asgari ödeme tutarları, bu oranlardan az olmamak koşuluyla bankalar tarafından belirlenir.
Sadece Asgari Ödeme Tutarı Ödenirse Faize İşler Mi?
Asgari ödeme tutarı, kredi kartı borcunun ödenememesi durumunda kartın kapanmaması için sunulan avantajlı bir yoldur. Yapılması gereken asıl işlem, her ay sonu düzenli olarak kredi kartı borcunu ödemektir. Bu durum genellikle insanlar tarafından çok önemsenmez. Genellikle asgari borç ödenerek kartın işlevselliği devam ettirilir. Yapılan aylık harcamanın tamamını düzenli olarak bankaya yatırılması en doğru seçenektir ve bu durum kredi notuna da olumlu bir şekilde yansır.
Sadece asgari tutar ödendiği durumlarda ise genel borçtan kalan tutar üzerinden bankalar tarafından faiz işlenir ve bu faiz kalan borcun üzerine yansır. Bu durumda faiz, sadece asgari borcun ödendiği durumlarda işler. Asgari borç ödenmediği durumlarda ise hesap kesim tarihinden itibaren asgari borç ödenmediği durumlarda ise gecikme faizi uygunlar. Üç dönem boyunca ödenmeyen asgari tutarlarda banka idari takip işlemi başlatır. Bunun sonucunda kart kullanıma kapatılarak ödenmesi gereken miktar artar. Kredi kartı dönem borçlarını düzenli bir şekilde ödemek, bu durumların oluşmasını engeller. Düzenli ödenen kart borçları, kredi notuna önemli bir şekilde yansırken asgari tutara faiz eklenmez.
Kredi Kartı Borcunun Asgari Ödeme Tutarı Ödenmezse Ne Olur?
Kredi çekmeden veya kredi kartı ile harcama yapmadan önce kendi finansal gerçekliklerimizi gözeterek bu harcamaları planlamamız gerektiğini söylüyoruz. Fakat ne yazık ki bazen kredi kartı ekstresinin tamamını ödeyip hiç alışveriş faizi ödememek bir yana asgari ödeme tutarını da ödeyemediğimiz aylar olabiliyor. Bu durumda ilk olarak kredi kartı borcumuza gecikme faizi işler. Bu rakam Mart 2024 itibarıyla %5.30 olarak güncellendi. Buna ek olarak da kredi skorumuz bozulur. Sonraki takip eden aylarda da borç ödenmezse özellikle 3. aydan itibaren yasal süreç başlayabilir. Bu nedenle asgari ödeme tutarlarını ödemeye sadık kalmakta fayda var.
[…] Kredi kartı asgari ödeme tutarının avantajları genellikle mali zorluklar içinde olan kişilere kısa vadeli bir nefes aldırma ve finansal kriz dönemlerinde kartlarını kullanma yeteneği sağlama şeklinde görünür. Özellikle beklenmeyen acil durumlar veya ani sağlık giderleri gibi durumlar karşısında asgari ödeme tutarı, kart sahiplerine ödeme zorunluluklarını yerine getirme esnekliği tanır. Bu durum kart sahiplerinin kritik anlarda temel ihtiyaçlarını karşılayabilmeleri için bir pencere açar. Asgari ödeme ayrıca, geçici bir mali darboğazda olanlar için kaynakları daha etkili bir şekilde yönetmelerine olanak sağlar. Böylece aşırı borçlanmadan kaçınmış olursunuz. […]