Kredi skoru, bireyin kredi veya banka kartında yaptığı harcamalara ve borç ödemelerine göre şekillenen sayısal bir nottur. Bu not, bankalar ve finans kuruluşları arasındaki mali dengeyi ifade eder. Kişilerin bankalardaki finansal sicili ne kadar temiz olursa kredi notu da o oranda yüksek olur. Bu finansal rapor, kişilerin ödemeleri geciktirme ve borç durumuna göre olumsuz yönde etkilenebilir.
En Düşük ve En Yüksek Kredi Skoru Kaçtır?
Kredi notları, bankalar üzerinde gerçekleşen harcama ve ödeme dengelerine göre FİNDEKS tarafından hesaplanır. Her müşteride farklılık gösterebilir. En düşük kredi notu, hesaplamalarla ortaya çıkan skalalara göre 1; en yüksek kredi notu ise 1900’dür. Kredi skorunuz 1900’e ne kadar yakın olursa kredi başvurularınızın onaylanma ihtimali o kadar artar. Kredi notunun 0 olması ise belirsizliği ifade eder. Bu puan genellikle daha önce bankalarla işlem yapmamış kişilere aittir ve Kredi Kayıt Bürosu tarafından bir skor oluşturulmamıştır. Bu durumda bankalar, kişilerin risk durumuyla ilgili kesin bir bilgiye sahip olamaz. Kredi notunuz sıfır olduğunda öncelikli olarak bir kredi notu oluşturmanız tavsiye edilir.
Kredi puanı 1500 ile 1900 arasında olanlar kolaylıkla kredi alabilirler. Bu notun altında olanlar, özellikle 1-1099 arasında kredi skoruna sahip olan kişiler kredi alamazlar. 1100-1400 arasındaki puanlar ise az riskli olarak değerlendirilir. Kredi alma ihtimali az olsa da imkânsız değildir. Bu kredi notuna sahip kişilerde banka kararsız kalabilir. Bu sebeple değerlendirmeyi yaparken farklı değerlendirme ölçütleri de uygulayabilir. Bunun yanında kredi vermek tamamen bankanın inisiyatifinde olan bir durumdur. Kredi notunuz çok yüksek olsa bile bankalar kredi vermeyebilir.
Kredi Kartı Almak İçin Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi notu bankalar için fazlasıyla önemli. Düşük kredi notuna sahip bireyler, çalışma durumlarına göre kredi kartı talebinde bulunabilirler. Bununla birlikte bankalar, kredi notu düşük olan müşterilerine çalışma durumları uygun olduğu ölçüde kredi kartı verebilir.
Kredi kartını en kolay şekilde çıkarabilmek için kredi notunun az riskli veya risksiz grupta olması avantajdır. Bankalar, kredi notu 0 olan bireyler hakkında risk durumunu belirleyemez. Bu sebeple kredi notu en düşük 1 ve en yüksek 1900 olan kişilerde kesin bir tahmin yapılabilir ve kredi kartı alabilme durumu daha fazla netlik kazanır. Kredi puanı 1 ve 699 arasında olan kullanıcılar yüksek risk grubuna girer. Bu kullanıcıların genellikle, kredi kartı borcu yüzünden geçirmiş oldukları yasal takip durumları bulunabiliyor ve bu sebeple bu kullanıcıların kredi kartı başvuruları bankalar tarafından kabul edilmiyor.
Bunun yanında kredi notu düşük olan kullanıcılara da kredi kartı vermeye sıcak bakan bankalar bulunuyor. Bu bankalar kullanıcılarına, bloke teminatlı kredi kartı seçeneği sunabiliyor. Aynı zamanda bu seçenek, kredi kartı notunu yükseltmek için de oldukça iyi bir yöntem.
Kredi Skoru Nasıl Hesaplanır?
Kredi skoru hesaplanırken göz önünde bulundurulan birkaç faktör vardır. Size ilk olarak genel kredi skoru nasıl hesaplanırı anlatalım:
- Ödeme Geçmişi (35%): Geçmişteki kredi ve borç ödemelerinizin düzenli olup olmadığına bakılır. Zamanında ödemeler yapıldığında kredi skoru artar.
- Borçlarınızın Miktarı (30%): Mevcut kredi kartı bakiyeleriniz ve diğer borçlarınızın miktarı önemlidir. Kredi kartı limitlerinize oranla ne kadar borçlu olduğunuz da dikkate alınır.
- Kredi Geçmişi Uzunluğu (15%): Ne kadar uzun süredir kredi kullanıyorsunuz? Daha uzun bir kredi geçmişi, genellikle daha yüksek bir kredi skoruyla ilişkilendirilir.
- Kredi Çeşitliliği (10%): Farklı kredi türlerine sahip olmak (örneğin, kredi kartları, ipotek, otomobil kredileri) kredi skorunu olumlu yönde etkileyebilir.
- Yeni Kredi Başvuruları (10%): Yakın zamanda yapılan kredi başvuruları ve kredi alım girişimleri dikkate alınır. Birden fazla kredi başvurusu yapmak, kredi skorunuza zarar verebilir.
Findeks Kredi Skoru Nasıl Hesaplanır?
Findeks Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Findeks Kredi Notu aşağıdaki bileşenlerle hesaplanır:
Kredili Ürün Ödeme Alışkanlıkları (Kredi Notunun %45’ini oluşturur)
Kredili ürün ödemelerinin zamanında yapılması Findeks Kredi Notu’nu yükseltir. Ödemelerin son ödeme tarihinden sonra yapılması, Findeks Kredi Notu’nu olumsuz etkileyen nedenlerin başında gelmektedir.
Mevcut Hesap ve Borç Durumu (Kredi Notunun %32’sini oluşturur)
İyi ve kötü kapanmış krediler, teminatlı veya teminatsız mevcut borç bakiyeleri ve limitler dikkate alınarak hesaplamaya dahil edilmektedir.
Yeni Kredili Ürün Açılışları (Kredi Notunun %5’ini oluşturur)
Henüz ödeme performansı belirli olmamakla birlikte yakın zamanda alınan krediler, kişinin risklilik oranını arttıran bir unsurdur.
Kredi Kullanım Yoğunluğu (Kredi Notunun %18’ini oluşturur)
Kredi kullanan ve düzenli ödeme geçmişine sahip olan bir kişinin Findeks Kredi Notu, hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre daha yüksek olabilir.
