Kredi ve Kredi Kartına 60 Ay Vadeli Yapılandırma

Kredi ve kredi kartı borçlularının sayısının artmasından dolayı kredi yapılandırmada 60 ay vade geldi. Kredi kartı asgari borcu için de oran değişti. Artık 50.000 TL altında limitli kredi kartınız varsa dönem borcunun %40’ı değil %20’sini ödeyeceksiniz.

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ’de Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliği Resmi Gazete’de, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) konuya ilişkin Kurul kararı da internet sitesinde yayımlandı.

60 AYA KADAR YAPILANDIRMA İMKANI

Buna göre, BDDK, bireysel kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borcunu ödeyemeyenler için 60 aya kadar yapılandırma imkanı getirdi.

Bireysel kredi kartlarında dönem borcunun asgari tutarını ödeyemeyenler, mevcut kredi kartı borç bakiyelerini 60 aya kadar yapılandırabilecek. Her aya düşen taksit tutarı, ilgili ayın asgari ödeme tutarına eklenecek. Yapılandırılan kredi kartı borcunun en az yarısı ödeninceye kadar ilgili bankadaki kredi kartı limiti artırılamayacak.

TCMB de bireysel kredi kartlarında yapılandırmada kullanılacak azami faiz oranını referans faiz olan yüzde 3,11 ile sınırlandırdı.

İhtiyaç kredileri ise anapara ve faiz ödemelerinin 30 günden fazla gecikmesi halinde ilave kredi olmadan 60 aya kadar yapılandırılabilecek. Borçlunun 1 yıl içinde yapılandırma için başvurması gerekiyor.

 ASGARİ ÖDEME ORANINDA LİMİTE GÖRE DEĞİŞİKLİĞE GİDİLDİ

BDDK, kredi kartlarında asgari ödeme oranında da değişikliğe gitti.

Dönem borcunun yüzde 20’si olan asgari ödeme oranında sınır tutar, 25 bin liradan 50 bin liraya çıkarıldı. 50 bin lira ve altında olan kredi kartları için asgari ödeme oranı dönem borcunun yüzde 20’si olurken, 50 bin lira ve üzerinde olanlarda yüzde 40 olarak uygulanacak.

BDDK’nin adımlarıyla uyumlu şekilde TCMB, bireysel kredi kartlarına uygulanan azami akdi faiz oranlarını kredi kartı dönem borcuna göre referans orana bağlı olarak farklılaştırdı. Bu kapsamda belirlenecek oranlar 24 Ekim’de açıklanacak ve 1 Kasım’da yürürlüğe girecek.

Referans oranın aynı kalması halinde azami akdi faiz oranları; dönem borcu 25 bin liranın altında olan kredi kartları için yüzde 3,50, 25 bin-150 bin lira olan kredi kartlarında yüzde 4,25 ve 150 bin liranın üzerinde olan kredi kartlarında yüzde 4,75 olacak. Kredi kartları vasıtasıyla nakit çekim/kullanım azami akdi faiz oranı ise yüzde 5 seviyesinde korundu.

Kredi ve kredi kartı borcu yapılandırmak neden önemli?

Kredi ve kredi kartı yapılandırması, mevcut borcunuzu belirli bir ödeme planına göre yeniden düzenlemek anlamına gelir. Yapılandırma, finansal olarak zor durumda olan bireyler veya işletmeler için bir rahatlama sağlar. Kredi ve kredi kartı borçlarını yapılandırmak, borç yönetimi açısından şu sebeplerden dolayı önemlidir:

1. Daha Uygun Ödeme Koşulları

• Yapılandırma, borcunuzu daha uzun vadeye yayarak aylık ödeme miktarlarını düşürmenizi sağlar. Bu, mevcut finansal sıkışıklık durumunda bütçenizi rahatlatır ve ödemeleri daha kolay hale getirir.

2. Faiz Yükünün Azaltılması

• Özellikle kredi kartı borçları yüksek faiz oranlarına sahip olabilir. Yapılandırma, daha düşük faiz oranlarıyla borcunuzu yeniden düzenleyebilir, bu da toplam borç maliyetinizi azaltabilir.

3. Kredi Notunun Korunması

• Borcunuzu yapılandırmak, ödeme güçlüğüne düşmeden önce düzenli bir ödeme planına geçmenizi sağlar. Bu durum kredi notunuzu düşürmeden borçlarınızı yönetmenize yardımcı olur. Yapılandırma sonrası düzenli ödeme yapmanız, kredi notunuzu olumlu yönde etkileyebilir.

4. Yasal Takipten Kaçınma

• Borçlarınızı ödeyemediğinizde, bankalar yasal takip başlatabilir. Bu, hem kredi notunuza zarar verir hem de haciz gibi işlemlerle karşı karşıya kalabilirsiniz. Yapılandırma, bu süreci durdurur ve daha planlı bir ödeme fırsatı sunar.

5. Psikolojik Rahatlama

• Borç altında olmak, ciddi bir stres ve kaygı yaratabilir. Yapılandırma, borçlarınızı daha kontrol edilebilir hale getirir ve bu sayede psikolojik olarak rahatlamanızı sağlar.

6. Daha Az Riskle Borçları Yönetme

• Yapılandırma, borçlarınızı zamanında ödeyemediğinizde ortaya çıkabilecek ciddi sonuçları önlemek için bir fırsat sunar. Kredi ve kredi kartı borçlarının kontrolsüz büyümesi, hem kişisel mali dengenizi hem de gelecekteki kredi olanaklarınızı riske atabilir.

Borç yapılandırması, zor bir mali durumda olan kişiler için yeniden nefes alma ve finansal düzen kurma şansı sunar. Ancak, yapılandırmanın da bir borç olduğunu unutmamak ve düzenli ödeme planına sadık kalmak, finansal sağlığı korumanın en önemli adımıdır.