Kredi kartı, günümüz finans dünyasında en çok kullanılan ödeme araçlarından biri haline geldi. Hem tüketicilere hem de işletmelere büyük kolaylık sağlayan bu ödeme yöntemi, bankalar ve ödeme kuruluşları tarafından çeşitli ücretler ve komisyonlarla yönetilmektedir. Bu yazımızda kredi kartı komisyonunun ne olduğunu, hangi durumlarda alındığını ve yasal olup olmadığını detaylı bir şekilde ele alacağız.
Kredi Kartı Komisyonu Nedir?
Kredi kartı komisyonu, işletmelerin kredi kartı ile yapılan ödemeler karşılığında bankalara veya ödeme kuruluşlarına ödediği belirli bir yüzdelik kesinti olarak tanımlanabilir. İşletmeler, kredi kartı ile yapılan alışverişlerde tahsil edilen tutarın tamamını değil, belirli bir kesinti sonrası kalan miktarı hesaplarına alırlar.
Bu komisyon oranları genellikle %1 ila %5 arasında değişir ve çeşitli faktörlere bağlı olarak farklılık gösterebilir:
- İşletmenin sektörüne göre (Yüksek riskli sektörlerde komisyon oranı daha fazla olabilir.)
- Kullanılan ödeme sistemine göre (Sanal POS veya fiziksel POS cihazları için farklı komisyonlar uygulanabilir.)
- Banka ile yapılan anlaşmaya göre (Büyük işletmeler daha düşük komisyon oranlarıyla çalışabilir.)
- Taksitli veya peşin ödemeye göre (Taksitli alışverişlerde komisyon oranı genellikle daha yüksektir.)
İşletmeler Kredi Kartı Komisyonunu Neden Öder?
İşletmeler kredi kartı kullanımını teşvik etmek için POS cihazları ve sanal ödeme altyapılarını kullanırlar. Ancak bu hizmeti sağlayan bankalar ve ödeme kuruluşları, işlem güvenliği, altyapı maliyetleri ve finansal riskleri yönetebilmek için işletmelerden belirli bir komisyon ücreti talep eder.
Özetle, işletmeler kredi kartı ödemelerini kabul ederek müşteri memnuniyetini artırırken, bu hizmetin bir bedeli olarak bankalara belirli bir komisyon öderler.
Kredi Kartı Komisyonu Yasal mı?
Türkiye’de kredi kartı komisyonu, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Merkez Bankası gibi düzenleyici kurumlar tarafından belirlenen kurallara tabidir. Bankalar ve ödeme kuruluşları yasal çerçevede hareket etmek zorundadır.
Ancak, işletmelerin kredi kartı komisyonlarını müşteriye yansıtıp yansıtamayacağı konusu tartışmalıdır. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun’a göre, işletmeler ödeme yöntemi nedeniyle müşterilere ek maliyet yükleyemez.
Bu nedenle, bazı işletmeler yasal boşluklardan yararlanarak “kredi kartı ile ödeme yaparsanız ekstra ücret alınır” şeklinde bir politika benimseyebilirler. Ancak bu durum resmi olarak yasaklanmıştır ve şikâyet edilmesi halinde cezai yaptırımlarla karşılaşılabilir.
Kredi Kartı Komisyon Oranları 2024 Güncel Bilgiler
Kredi kartı komisyon oranları zaman zaman değişiklik gösterebilir. 2025 itibarıyla Türkiye’de ortalama kredi kartı komisyon oranları şu şekildedir:
| İşlem Türü | Ortalama Komisyon Oranı |
|---|---|
| Peşin Ödeme | %1,50 – %3,00 |
| 3 Taksit | %2,50 – %4,00 |
| 6 Taksit | %3,50 – %5,00 |
| 9 Taksit ve Üzeri | %4,50 ve üzeri |
Bu oranlar banka, ödeme sistemi ve sektör bazında değişiklik gösterebilir.
İşletmeler Kredi Kartı Komisyonunu Nasıl Azaltabilir?
İşletmeler kredi kartı komisyonlarını düşürmek için şu yöntemleri kullanabilirler:
- Banka ile Pazarlık Yapmak: Büyük hacimli işlemler yapan işletmeler, bankalarla özel anlaşmalar yaparak daha düşük komisyon oranları elde edebilir.
- Alternatif Ödeme Yöntemleri Sunmak: Havale, EFT veya dijital cüzdan gibi alternatif ödeme yöntemleri teşvik edilerek kredi kartı kullanımı azaltılabilir.
- Farklı POS Sağlayıcılarını Karşılaştırmak: Bankalar ve ödeme kuruluşları farklı oranlar sunabilir. İşletmeler, en uygun POS sağlayıcısını seçerek komisyon maliyetlerini düşürebilir.
- Taksit Seçeneklerini Azaltmak: Taksitli ödemeler genellikle daha yüksek komisyon gerektirir. Peşin ödeme teşvik edilerek maliyetler düşürülebilir.
Kredi kartı komisyonları, işletmelerin ödeme sistemlerinde karşılaştığı maliyetlerden biridir. Yasal çerçevede uygulanmakta olup, işletmelerin bu maliyeti müşterilere doğrudan yansıtması yasaktır.
İşletmeler, doğru stratejilerle komisyon oranlarını düşürebilir ve kredi kartı kullanımını avantajlı hale getirebilir. Güncel komisyon oranlarını takip etmek ve uygun ödeme yöntemlerini seçmek, hem işletmeler hem de tüketiciler için önemli bir konudur.
