En uygun kredi oranlarıyla kredi çekmek, banka müşterilerine ciddi bir maliyet avantajı sağlıyor. İhtiyaç, konut ve taşıt kredisi çekerken, aylık taksit ve toplam geri ödemede en önemli belirleyici faiz oranı oluyor. TCMB tarafından belirlenen politika faiz oranı, referans alınıyor. Ancak bankaların müşterilerine sunduğu kampanyalar mevcut. Böylece, en uygun kredi veren bankalar listesi içinde aradığınızı bulabilirsiniz.
Kredi hesaplama platformları Enpara.com, Akbank, NKolay, Garanti BBVA ve birçok bankanın en uygun kredi tekliflerini listeliyor. Ancak kredide en düşük faizi bulmanın farklı püf noktaları da var. En uygun kredi faizi nasıl bulunur, bakalım.
Hangi kredi türünde faizler daha uygun?
Kredi kullanımı öncesinde, hangi krediye ihtiyacınız olduğunuzu belirlemelisiniz. İhtiyaç veya tüketici kredisi, genel amaçla tercih edilen kredilerdir. Konut kredisi veya otomobil kredisi ise, ev ya da araç satın alacaklara hitap ediyor. Evlilik kredisi, eğitim kredisi gibi kredi çeşitleri de ihtiyaç kredisinin bir türüdür. Faiz oranları bakımından, araç kredisi ile ihtiyaç kredisi yakındır. Bununla birlikte, konut kredisi daha yüksek tutarlı ve uzun vadeli kredileri kapsadığı için, daha düşük faiz oranları sunabilir.Türkiye’de en uygun kredi arayanlar için, güncel faiz oranları tüketici kredisinde aylık yüzde 1,8 ile 4,8 arasında değişiyor. En uygun kredi veren bankalar içinde, hoşgeldin kampanyası gibi durumlarsa, daha uygun faizle kredi almayı sağlıyor.
En uygun kredi nasıl bulunur?
Ev, araba, eğitim veya düğün gibi farklı ihtiyaçlarda, can suyu niteliğindeki kredilerde en uygun faiz teklifini bulmak önemli. Bunun dışında, kredinin vadesi ya da sigorta durumu, dosya masrafı gibi konularda da dikkat etmek gerekiyor. Böylelikle, toplam geri ödemesi finansal açıdan bütçeyi zorlamayan, uygun krediler kullanabilirsiniz. Kredi hesaplama yöntemlerine hakim olmak, en uygun kredi bulmanın ilk adımıdır. En uygun kredi veren bankalar bulmak istiyorsanız, aşağıdaki adımları takip edin:
- Kredi karşılaştırmayı, aynı vade ve kredi tutarına göre yapın
- Bankaların kredilerini karşılaştırırken, hem aylık taksit hem de toplam maliyeti göz önünde bulundurun
- Yaz, bayram gibi dönemlere özel kredileri inceleyin
- Maaş müşterisi olduğunuz bankalardan teklif almayı unutmayın
Kredi çekerken, müşterisi olduğunuz banka her ne kadar avantajlı olsa da, bazı bankalar yeni müşterilere de harika teklifler sunuyor. Bundan dolayı en uygun kredi arayışında, bu teklifleri de göz ardı etmeyin. Kredi hesaplama araçlarını kullanarak, en uygun kredi veren bankaları bulun. Öte yandan, kredi risk puanınızı yükselterek, daha uygun faizli kredi bulabilirsiniz. Bankalar, kredi notu düşük müşterilere daha yüksek faizler sunabilir.
İhtiyaç kredisi mi araç kredisi mi daha uygun?
Bazı banka müşterileri için, hangi krediyi tercih etmeliyim sorusu kafa karıştırabiliyor. Özellikle, sıfır veya ikinci el otomobil almayı düşünenler için bireysel ihtiyaç kredisi mi, araç kredisi mi ikilemi vardır. Faiz oranları bakımından, araç kredisi ve bireysel ihtiyaç kredisi yakın noktadadır. Ancak ihtiyaç kredilerinde genellikle vade ve kredi tutarı düşüktür. Araç kredisinde, yüksek tutarlı kredi alma şansınız artar. Öte yandan vade daha uzun olacaktır. Bireysel kredilerde, elinizdeki belli varlıkları ipotek ettirerek kredi tutarını yükseltme şansınız olabilir. Son olarak, en uygun kredi veren banka araştırırken ev ve araçlarda kredilendirme oranını da dikkate almalısınız.
Peki bankalar kredi verirken neye dikkat eder?
